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基金定投按月还是按周效果好
  • 金沙js2061时间:2018-08-01
  • 编辑:系统管理员

股民有一句话调侃一季度的股市,刚刚学会了价值投资,很快又被市场打脸。对于很多小白来说,股市风格的切换着实让自己有点吃不消。如果吃不准未来的机会,还是通过基金定投来参与市场吧。


定投被称为“懒人投资大法”,但小白要把定投用好,大家还真不能懒。今天就和大家讲讲大数据支持下的定投小窍门,定投真的比一次性投入更有优势吗?定投频率应该设定成多久?哪天是扣款的黄道吉日?


1、定投比一次性投入更赚钱吗?


一般而言,如果能够判断出市场是牛市开始之时,从收益最大的角度,当然是一次性投入最合适,因为本金足够多,收益才会够大。


但小白用户最大的困难,实际上就在于无法清晰判断未来的大趋势:在低点的时候不敢下大注,在高点的时候全力追高,高买低卖。所以,从统计的角度,震荡市和市场处于高位的时候,基金定投能够很好的帮助投资者摊薄成本,为以后的反弹积蓄份额。我们以一个简单的震荡市为例:


 基金定投按月还是按周效果好


我们选取市场波动比较大的时段,从图表中我们可以看到,如果你从每个月的生活费中省出500元购买基金定投,第1个月基金净值1元,500元可以买入500份,一直买入到了第5个月的时候,你的收益达到了167元;而如果你在第1个月就把这2500元一次性投入,到了第5个月基金净值和第1个月持平,你的收支平衡。中间的道理也很简单,相当于你利用了下跌的时候摊平了成本。在震荡市中,相同时段内,多次买入比一次性买入能获得更多收益的可能。


2、定投周期选多长更好?


梳理数据发现,对于长期的基金定投,日定投、月定投和周定投收益差距并不大。那么对于投资者来说,是不是真的完全不需要去关注周期了吗?


我们用较短的定投时间和较长的年限来做一个对比发现:


1)如果整个投资周期不是很长的话,那么不同的定投周期之间的差距可能比较大。因为短期快进快出的定投受市场的波动影响比较大,赶上了大涨或者大跌会导致收益产生很大差别。如果恰好买在当月的最低点,则收益率高。但是这样收益率基本要靠你的运气,不具有普遍性。一是因为股市的波动起伏较大的情形放到大周期里来看是比较少的。其次这个几率问题也就是华尔街所谓“要想准确地踩点入市,比在空中接住一把下落的飞刀还要难”,也是违背了我们定投的初衷的。


2)但是,如果整个投资周期足够长的话,比如持续定投几十年,不管你是选择月定投、周定投、日定投,收益率的差异真是可以忽略的。


20052015年周定投和月定投收益比较

 基金定投按月还是按周效果好

数据来源:好买基金研究中心、wind资讯

日期:2005.6.302015.6.30


2005年—2015年长达10-金沙5wk登录平台年的时间,定投上证指数,结果测算发现,时间越久区别越小。所以大家以后不要太纠结这个问题了,差别不大。


3、扣款日期选在哪天更好?


如果定投周期对收益率的影响不大,扣款日期的选择会不会产生比较大的影响?毕竟我们都希望自己能用较少的钱买入更多的“筹码”。每个人都希望在市场最低点的时候买入。是不是真的有一个“定投黄道吉日”可供我们选择?


20072017年上证指数暴跌次数统计

基金定投按月还是按周效果好 


数据来源:好买基金研究中心、Wind资讯

日期:2007.3月—2017.3


大数据会告诉我们股市的秘密。好买基金研究中心统计了2007年—2017年上证指数下跌在日期上的分布,发现越是到了月末,越容易发生暴跌。


月初1号—10号平均下跌百分比为42%-金沙j
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;月中11号—20号平均下跌百分比为48%-91599澳门金沙;月末21号—31号平均下跌百分比为49%。其中,市场上的历次暴跌大部分都集中在月末,其中跌幅在6%以上有21次,而发生在月末的就占了12次,占比高达57%


而其中的原因就比较有意思了,有研究者认为如果市场情况本身不好,那么越临近月末,投资者越会离场观望。除此以外,资金不喜欢在节日期间逗留,这就产生了出于避险的目的而在节前抛售,引起指数暴跌。


所以,从这个角度考虑,我们可以把扣款日期选择在月末。而且,大部分人的工资也是在月末发放,正好可以强制“定投”!还有,从资本分散避险的角度考虑,如果你想定投多支基金,可以选择不同的扣款日期。


总结


1、既然判断不了市场处于底部还是顶部,那就老老实实定投吧,用定投来化解择时风险。

2、定投周期对收益率的影响不大,如果非要较真,月定投略占优势。-1005.com金沙

3、把定投的扣款日期选择在月末更划算。


风险提示:市场有风险,投资需谨慎。本栏目提供的全部信息、资讯及意见等仅供参考,投资者应根据自身能力审慎判断决策并自行承担投资风险。

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